Tolerancia de riesgo

Savings: Sus “ahorros” se ponen generalmente en lugares o productos más seguros que no le prohiben acceso a su dinero en cualquier momento. Los ejemplos incluyen cuentas de ahorros, las cuentas de comprobación, y los certificados del depósito. En algunos bancos sus depósitos se pueden asegurar por los Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Pero hay una compensación para la seguridad y la disponibilidad. Su dinero paga un interes bajo mientras trabaja para usted.

Los expertos le recomiendan tener hasta 6 meses de renta en ahorros que usted pueda ocuparse de cualquier emergencia, tal como desempleo inesperado o costos médicos.

Investing: Cuando usted “invierte,” usted tiene el riesgo de perder su dinero. El dinero que usted invierte en seguridades, fondos mutuos, y otras inversiones similares no son asegurado por el FDIC. Usted podría perder su “principal,” que es la cantidad que usted ha invertido. Eso es verdad aunque usted compre sus inversiones a través de un banco. Pero cuando usted invierte, usted también tiene la oportunidad de ganar más dinero de que usted solamente ahorre. Todas las inversiones implican riesgo. Es importante saber que cuando usted compra acciónes, bonos o fondos mutuos tenga comprensión completa de que usted podría perder un poco o todo su dinero en cualquier inversión. A largo plazo la bolsa ha proporcionado históricamente ganancias anuales alrededor del 10% (más cercano al 6% o al 7% las ganancias verdaderas cuando usted resta los efectos de la inflación). Los que invirtieron todo su dinero en la bolsa en su pico en 1929 (antes de que el desplome de la bolsa) esperaron 20 años para ver la bolsa volver al mismo nivel. Sin embargo, los que dejaron su dinero en la bolsa a través de ese tiempo hicieron muy bien.

Diversificación: Con mas riesgo, hay mas potencial de recompensas en la inversión. Los inversionistas se protegen contra riesgo separando su dinero entre varias inversiones, esperando que si una inversión pierde dinero, las otras inversiones ganen dinero. Esta estrategia, llamada “diversificación,” puede ser resumida como, “no ponga todos sus huevos en una cesta.”

Tolerancia de riesgo: ¿Cuáles son el mejor ahorro y los productos de inversión para usted? La respuesta depende en cuando usted necesitará el dinero, sus metas, y si usted puede dormir en la noche si usted ha comprado una inversión aventurada donde usted podría perder su principal. Por ejemplo, si usted esta ahorrorando para su retiro, y usted tiene 35 años para su retiro, usted puede considerar productos de mas riesgo, sabiendo que si usted tiene solamente productos de “ahorros” o productos menos aventurados de inversión, su dinero crecerá muy lento-o la inflación o los impuestos dados, usted puede perder el poder adquisitivo de su dinero en vez de ganar. Un error grande es poner dinero que no necesite por un tiempo en inversiones que pagan una cantidad de interés muy bajo. Por otra parte, si usted esta ahorrando para una meta a corto plazo, cinco años o menos, usted no quiere elegir inversiones riesgosas, porque cuando es hora de vender, usted puede tener que tomar una pérdida. Puesto que las inversiones se mueven a menudo hacia arriba y abajo en valor rápidamente, usted quiere cerciorarse de que usted pueda esperar y vender en el mejor tiempo posible.

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