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Refinanciando su hipoteca

Refinanciando su hipoteca

Refinanciación – sacar una nueva hipoteca y pagando su vieja – puede ser recomendable si las tarifas de hipoteca son más bajas de cuando usted saco su hipoteca originalmente.

La refinanciación implica algunos costos, como – las cuotas legales, los puntos en la nueva hipoteca, y otros. La refinanciación es solamente de mérito cuando las tarifas han disminuido perceptiblemente. Los expertos aconsejan generalmente contra la refinanciación a menos que la nueva tarifa sea por lo menos dos puntos del porcentaje más baja que la tarifa que usted tiene en la tarifa actual.

 

Cuánto tiempo usted planea permanecer en la casa es otro factor a considerar. Si usted no planea permanecer en la casa mucho tiempo, usted no puede gozar de las ventajas de la tarifa más baja bastante tiempo para que los costos de la refinanciación se ameritan.

 

ARMs

Una hipoteca de la ajustable-tarifa (ARM) tiene un tipo de interés que se sube y baja basado en cambios en la tarifa del índice. Un ARM tiene típicamente un tipo de interés inicial más bajo que una hipoteca de tarifa fija, pero la tarifa del ARM se ajusta periódicamente (quizás cada año), basado en cambios en la tarifa del Tesoro de USA.

 

Muchos ARMs ponen un límite en cuánto puede subir la tasa de interés en un solo ajuste o excedente la vida de la hipoteca. Esto limita el riesgo que el prestatario no podrá hacer los pagos, pero un problema potencial relacionado con el limite de pago es el de la “amortización negativa,” o de un balance de aumento de la hipoteca. Esto puede suceder si el limite de pago no permite que el aumento en el pago cubra el aumento en el interés que se debe cada mes.

 

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