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Que es un préstamo hipotecario, o mortgage?

 

Que es un préstamo hipotecario, o mortgage?

Un préstamo hipotecario es un préstamo asegurado por las bienes raíces usando una hipoteca.  Un comprador de casa puede obtener un préstamo asegurandolo contra la propiedad. Las características de los préstamos hipotecarios como el tamaño del préstamo, la madurez, el tipo de interés, el método del saldar el préstamo, etc. pueden variar considerablemente.

Igual que otros tipos de préstamos, las hipotecas tienen un tipo de interés y son planificados para amortizar sobre un tiempo fijo- típicamente 30 años.  La hipoteca es el mecanismo primario usado en muchos países para financiar la compra de bienes raíces.

Aunque la terminología variará de país al país, los componentes básicos tienden a ser iguales:

 

• Propiedad: la residencia que va ser financiada.

Hipoteca: el valor creado en la propiedad por el prestamista, que incluirá generalmente ciertas restricciones en el uso o la disposición de la propiedad.

• Prestatario: la persona que pide el préstamo

• Prestamista: el que presta el dinero, generalmente un banco u otra institución financiera.

• Principal: el tamaño original del préstamo.

• Interés: una carga financiera para el uso del dinero del prestamista.

Foreclosure o recuperación: la posibilidad que el prestamista tiene que ejecutar juicio hipotecario, para rescatar o agarrar la propiedad bajo ciertas circunstancias

 

Los préstamos hipotecarios son estructurados generalmente como préstamos a largo plazo. El arreglo más básico requeriría una mensualidad fija sobre un período de diez a treinta años. Sobre este período el principal del préstamo se paga lentamente por la amortización.

Los prestamistas proporcionan fondos contra la propiedad para ganar los ingresos de interés. Los prestamistas también pueden vender el préstamo a otros partidos que son interesados en recibir los pagos del prestatario, a menudo en forma de una securitization.

Las hipotecas consideran el riesgo del préstamo-la probabilidad que los fondos serán devueltos (consideró una función de la solvencia del prestatario); si no es repagado, el prestamista podrá empezar la foreclosure.

Los dos tipos de préstamos amortizados básicos son la hipoteca de tasa fija (FRM) e hipoteca de tasa ajustable (ARM) (también conocido como una tasa flotante o hipoteca de tasa variable).

En una hipoteca de tasa fija, el tipo de interés y pago periódico se quedan fijós para la vida del préstamo. En una hipoteca ajustable, el tipo de interés es fijo por poco tiempo, después se ajusta hacia arriba o hacia abajo con un índice como el tipo de interés preferencial, el Londres Interbancario Ofreció la Tasa (LIBOR), y el Indice de Tesoro (T-Bill).

En la mayoría de los países, hay varias medidas para examinar la solvencia. Las medidas comunes incluyen los pago a los ingresos (pagos de la hipoteca como un porcentaje de los ingresos); la deuda a ingresos (todos los pagos de deuda, inclusive pagos de la hipoteca, como un porcentaje de sus ingresos); y varias medidas del patrimonio neto. En muchos países, informes de crédito se usan en vez de o para suplementar estas medidas. También habrá requisitos para la documentación de la solvencia, como declaraciones de impuestos, , etc.

Hay varias maneras de repagar un préstamo hipotecario. La manera más común es hacer pagos regulares de la capital (el principal) y el interés sobre un término fijo. Esto es referido comúnmente como la amortización. En los años tempranos las devoluciones son en gran parte intereses y una pequeña parte principal. Hacia el fin de la hipoteca los pagos son en mayor parte pagos de principales y un pago de interés más pequeño.

Para los prestatarios más viejos (típicamente en su jubilación), es posible arreglar una hipoteca donde ni la capital ni el interés son devueltos. Estos arreglos son llamados hipotecas inversas. Estos préstamos típicamente no son devueltos hasta que los prestatarios se mueran.


 


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