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El ROTH IRA

El ROTH IRA

El Roth IRA permite que usted contribuya dinero en una cuenta después de haber pagado impuestos sobre el dinero, pero exime cualquier ganancia sobre el capital, renta de interés o dividendos de los impuestos. No hay requisito de edad para establecer un Roth IRA. Una diferencia principal entre el Roth IRA y el IRA tradicional, las contribuciones en un Roth no son deducible de los impuestos. Diferente del IRA Tradicional, si usted retira el dinero temprano, usted no tendría que pagar impuestos sobre su contribución, puesto que usted ya lo pago. Los expertos dicen a menudo que si usted espera retirarse en un nivel de impuesto más alto del que usted está actualmente, el Roth es mejor para usted porque usted paga los impuestos en su nivel de impuesto actual.  Es decir, si tiene muchos años para su retiro, el Roth es mejor.  Compare al IRA tradicional, donde usted paga los impuestos sobre la distribución, que podría estar en un nivel de impuestos mucho más alto que cuando el dinero fue invertido originalmente.

Otra diferencia importante con el Roth es que usted puede hacer contribuciones en el Roth despues de alcanzar 70½, y no le requieren tomar distribuciones a ninguna edad (diferente del IRA tradicional, que tiene requisitos mínimos de la distribución una vez usted alcance 70½).

Usted puede instalar un Roth IRA en cualquier momento. Tenga presente que si usted desea contribuir por el año anterior, debe instalar el IRA antes del plazo del impuesto. Ejemplo: en Enero, 2008 decide que quiere abrir un Roth IRA. Si usted fija esto antes del 15 de Abril de 2008, usted puede hacer una contribución por el año 2007. Usted tiene hasta el 15 de Abril de 2009 a contribuir para el año 2008. Si usted instala el IRA después del plazo de impuesto, usted puede contribuir por el año corriente, pero usted pierde el derecho de contribuir para el año anterior.

 

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