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Contribuyendo al 401k (k and d)

 

Contribuyendo al 401k (k and d)

Cuando un empleado contribuye a un plan 401k, el dinero sale de su sueldo antes de cobrar impuestos sobre ese dinero.  Los impuestos sobre las ganancias en el 401k son diferido hasta la distribución. Sacando el dinero de su sueldo tiene dos efectos: 1) baja la renta imponible del individuo porque el dinero está en un estado protegido (no cobran impuestos); 2) facilita ahorrar para su retiro por que el empleado nunca ve el dinero en su cheque de pago.  Porque se invierte inmediatamente, el 401k actúa como si el empleado nunca gano ese dinero, pero a su vez el dinero está seguro en el plan 401k.

Todos los planes 401k son diferentes en la cantidad que puede contribuir un empleado. Algunos planes pueden permitir que usted contribuya hasta el 15% de su sueldo, mientras que otros pueden limitarle a menos. La cantidad que usted contribuye depende en su patrón y las restricciones que su patrón ha instalado para el plan. Las contribuciones del patrón también varían por plan, puesto que el patrón puede decidir cuánto va invertir en su plan. A veces, los patronos no invierten dinero en tu 401k; sino invierten en acciones de la compañía. Los patronos tienen mucha flexibilidad en dirigir los planes 401k. Las contribuciones de su empleador tiene el efecto de actuar como dinero gratis, o dinero adicional encima de su sueldo.

Tenga presente que cualquier cantidad que el patrón ponga en su plan 401k se le concede generalmente. El conceder esencialmente significa que su cuenta demuestra las contribuciones hechas por su patrón.  Pero, la contribución del patrón no es suya hasta después de cierto tiempo (cualquier cosa que usted invierte es automáticamente suya). Hay dos tipos de conceder principales: concede acantilado (cliff vesting) y que concede calificado. Con “cliff vesting,” la contribución del patrón es automáticamente suya después de 3 años. Bajo del conceder calificado, el empleado consigue cierto porcentaje de la contribución del patrón hasta alcanzar 100%. Por ejemplo, después del primer año, el 20% de la contribución del patrón es suyo; después del segundo, otro 20% es el suyo, hasta que usted alcanza 100%. El conceder asegura que los empleados desearán permanecer con la compañía por cierto tiempo o arriesgan perder lo que ha contribuido el patrón hacia el retiro del empleado.

Cuanto puedes contribuir a un 401k

Los empleados menos de 50 años pueden contribuir un máximo de $15,000 en su plan 401k cada año. Los empleados sobre 50 años pueden contribuir hasta $20.000, por año en su 401k. Las contribuciones de los patrones se limitan a un máximo del 25% del sueldo del empleado, pero la mayoría de los patrones raramente contribuyen un porcentaje tan alto.

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