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¿Cómo puedo abrir un IRA tradicional?

Un IRA tradicional se puede abrir como cualquier otra cuenta financiera. Primero necesita encontrar un banco o una casa de corretaje que tenga permiso del IRS de instalar IRAs. Para abrir la cuenta, simplemente tiene que completar unas formas y hacer sus inversiones. Cualquiera persona puede abrir un IRA tradicional, siempre y cuando esa persona no tenga 70 1/2 años. Una vez que usted tenga 70½, no puede establecer un IRA tradicional.

Calculadora de Retiro

Calculador de Retiro: determine cuánto necesita ahorrar para mantener su estilo de vida actual en su retiro. Esta calculadora le ofrece una estimación de cuánto dinero se debe ahorrar cada año para alcanzar sus metas de jubilación. En primer lugar, incluye sus ahorros de jubilación actual, así como la cantidad que usted quisiera tener en la jubilación. Esta última cifra debe ser un monto que le proporciona un nivel de vida cómodo y similar a la que usted está viviendo actual. Finalmente, incluye el número de años que quedan hasta llegar a su jubilación.

Contribuyendo al 401k (k and d)

Cuando un empleado contribuye a un plan 401k, el dinero sale de su sueldo antes de cobrar impuestos sobre ese dinero. Los impuestos sobre las ganancias en el 401k son diferido hasta la distribución. Sacando el dinero de su sueldo tiene dos efectos: 1) baja la renta imponible del individuo porque el dinero está en un estado protegido (no cobran impuestos); 2) facilita ahorrar para su retiro por que el empleado nunca ve el dinero en su cheque de pago. Porque se invierte inmediatamente, el 401k actúa como si el empleado nunca gano ese dinero, pero a su vez el dinero está seguro en el plan 401k.

Distribuciones

Usted puede comenzar a tomar distribuciones de su plan 401k cuando usted alcanza 59½. Como el IRA tradicional, si usted toma una distribución en su 401k antes de alcanzar los 59½ usted estará conforme a una multa del 10% para el retiro temprano así como impuestos sobre la contribución y las ganancias (el impuesto sobre la contribución y ganancias es automático a cualquier edad; es el impuesto de la multa de 10% que se basa en edad). Hay excepciones a esta regla: una distribución debido a la muerte del participante, la inhabilidad, la recaudación del IRS, etc.

Plan de 401k

Un 401k es un plan de jubilación que tiene ciertas ventajas de impuesto. Con un plan 401k, el patrón y el empleado reciben ventajas de impuestos. Los empleados no pagan impuestos los fondos hasta la distribución, y las ganancias sobre el capital no se gravan hasta la distribución.

Rollovers

Que es un Rollover de su 401k

Usted puede hacer un “rollover” o pasar su plan 401k a un IRA tradicional cuando se retire de la compañía. Si deja la compañía, usted puede también pasar su 401k a un IRA tradicional y mantener las ventajas de impuestos.

Mas información sobre anualidades

Durante la fase de la acumulación, usted puede transferir su dinero a partir de una opción de la inversión a otra sin pagar impuestos sobre su renta y aumentos de inversión, aunque usted puede ser cargado por la compañía de seguros por las transferencias. Sin embargo, si usted retira el dinero de su cuenta durante los años de la fase de la acumulación, usted puede tener que pagar las “cargas de la entrega,” que se discuten abajo. Además, usted puede tener que pagar una penalidad de 10% en impuestos federales si usted retira el dinero antes de la edad de 59½.

Inversión en una anualidad

Cuando usted compra una anualidad, el banco o la compañía de seguros invierte su dinero y acuerda pagarle una cantidad según los términos del contrato de la anualidad. Como fondos mutuos, anualidades no son asegurados por el FDIC o por el banco en donde usted los compro. Con ciertas anualidades usted no paga impuestos sobre la renta ganada hasta el retiro. Con otras anualidades, la renta que usted recibe fluctúa con los cambios de mercado y la renta no es impuesto diferido. Todas las anualidades son gobernadas por los términos del contrato. El contrato habla de las cargas y las multas si lo retiras temprano. Asegurese que usted sepa todos los términos antes de entrar en un contrato de anualidad.

Pregunta antes de comprar una anualidadad

Antes de que usted decide comprar una anualidad variable, considere las preguntas siguientes:

¿Usted utilizará la anualidad variable para ahorrar para el retiro o una meta a largo plazo similar?

Opciones para su retiro

Opciones para su Jubilación

Seguro Social y pensiones: Primero: Determíne cuando es el mejor momento para comenzar a recibir este dinero. Por ejemplo, si usted comienza a recibir su pago de Seguro Social antes de 65, sus beneficios serán reducidos permanentemente, debido a su edad de retiro. Y si usted recibe beneficios de Seguro Social antes de su edad de retiro, pero continua trabajando, y sus ganancias exceden ciertos límites, sus beneficios serán reducidos aún más hasta que alcanzes su edad del retiro. Por otra parte, si usted retrasa recibir el Seguro Social hasta después de su edad del retiro, usted puede continuar trabajando y todavía recibir todos sus beneficios de retiro.