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Cuando un empleado contribuye a un plan 401k, el dinero sale de su sueldo antes de cobrar impuestos sobre ese dinero. Los impuestos sobre las ganancias en el 401k son diferido hasta la distribución. Sacando el dinero de su sueldo tiene dos efectos: 1) baja la renta imponible del individuo porque el dinero está en un estado protegido (no cobran impuestos); 2) facilita ahorrar para su retiro por que el empleado nunca ve el dinero en su cheque de pago. Porque se invierte inmediatamente, el 401k actúa como si el empleado nunca gano ese dinero, pero a su vez el dinero está seguro en el plan 401k.

Distribuciones

Usted puede comenzar a tomar distribuciones de su plan 401k cuando usted alcanza 59½. Como el IRA tradicional, si usted toma una distribución en su 401k antes de alcanzar los 59½ usted estará conforme a una multa del 10% para el retiro temprano así como impuestos sobre la contribución y las ganancias (el impuesto sobre la contribución y ganancias es automático a cualquier edad; es el impuesto de la multa de 10% que se basa en edad). Hay excepciones a esta regla: una distribución debido a la muerte del participante, la inhabilidad, la recaudación del IRS, etc.

Plan de 401k

Un 401k es un plan de jubilación que tiene ciertas ventajas de impuesto. Con un plan 401k, el patrón y el empleado reciben ventajas de impuestos. Los empleados no pagan impuestos los fondos hasta la distribución, y las ganancias sobre el capital no se gravan hasta la distribución.

Rollovers

Que es un Rollover de su 401k

Usted puede hacer un “rollover” o pasar su plan 401k a un IRA tradicional cuando se retire de la compañía. Si deja la compañía, usted puede también pasar su 401k a un IRA tradicional y mantener las ventajas de impuestos.

Opciones para su retiro

Opciones para su Jubilación

Seguro Social y pensiones: Primero: Determíne cuando es el mejor momento para comenzar a recibir este dinero. Por ejemplo, si usted comienza a recibir su pago de Seguro Social antes de 65, sus beneficios serán reducidos permanentemente, debido a su edad de retiro. Y si usted recibe beneficios de Seguro Social antes de su edad de retiro, pero continua trabajando, y sus ganancias exceden ciertos límites, sus beneficios serán reducidos aún más hasta que alcanzes su edad del retiro. Por otra parte, si usted retrasa recibir el Seguro Social hasta después de su edad del retiro, usted puede continuar trabajando y todavía recibir todos sus beneficios de retiro.

Pregunta antes de comprar una anualidadad

Antes de que usted decide comprar una anualidad variable, considere las preguntas siguientes:

¿Usted utilizará la anualidad variable para ahorrar para el retiro o una meta a largo plazo similar?

Necesidades al retirarse

Necesidades al Jubilarse

La jubilación es cara. Los expertos estiman que usted necesitará cerca de 70 por ciento de su ingreso de antes de jubilarse- para mantener su estándar de vida cuando deja de trabajar.

Mas información sobre anualidades

Inversión en una anualidad

Como Invertir su 401k

Los planes de 401k no proveen tanta libertad como un IRA en términos de las opciones de inversión. Generalmente, el patrón ofrece un número de fondos mutuos o anualidades con distintas características. Por ejemplo, el plan puede ofrecerle un fondo de crecimiento, un fondo de bonos y varios fondos con una mezcla de crecimiento e ingresos. Usted, como el participante del plan, tendría que elegir cuales fondos satisfacen sus necesidades de inversión. El plan le deja elegir entre poner todo su dinero en un fondo o asignar cierto porcentaje en un número de fondos. El plan 401k también hace fácil cambiar su asignación de fondos mientras que sus necesidades de inversión cambien. Por ejemplo, cuando usted es más joven, usted debe asignar la mayoría de su 401k en fondos con mas riesgo, tales como fondos de equidad y fondos del crecimiento, con un porcentaje más pequeño en renta fija. Cuando se acerque a su jubilación, es fácil ajustar el 401k y reducir sus inversiones en acciones y aumentar inversiones en renta fija.