Que son Fondos de Indices

Todos hemos oído hablar de los índices bursátiles, como el Dow Jones o el S & P 500, pero no necesariamente sabemos cómo aplica para nosotros como inversores.

Un índice de un libro nos ayuda a encontrar un tema o sujeto dentro de un gran libro, y del mismo modo un índice de acciones nos ayuda a saborear un grupo mucho más amplio de acciones, y para aprender sobre el tema entero viendo sólo una parte.

Los índices son básicamente listas de acciones pre-determinadas, que cumplen con ciertas pautas o criterios para su inclusión en el índice.

 Por ejemplo, las acciones que componen el Down Jones son acciones de empresas industriales, y son las acciones que se negocian en el New York Stock Exchange. Por otra parte, los creadores del índice eligen acciones que tienden a representar las otras acciones mas pequeñas que las categorías. Así que cuando eligen acciones del índice, es igual que la elección de un representante político que comparte las opiniones de las otras personas de su ciudad o región. Debido a que las acciones y sus empresas cambian con el tiempo, los índices también se cambian. El índice Dow Jones suele añadir una nueva acción cada año, y eliminando otra acción del índice. De este modo, los valores más apropiados se mantienen en el índice y, a continuación, los que ven los cambios en el índice puede obtener una idea general del movimiento de todo el mercado.

Una de las cosas más interesantes de este indice de accione es que usted puede comprar acciones del índice, sin tener que salir a comprar cada acción individual en el índice completo. Digamos que, por ejemplo le gusta las acciones en el Dow Jones. Usted puede comprar un fondo de índice que invierte en el índice Dow Jones. Si el Dow Jones sube, las acciones suben, en promedio, por lo que su inversión en el fondo que está ligado a ellos. Al comprar el índice se obtiene diversificación para protegerse de pérdidas y ayudar a tomar ventaja de las ganancias de estas empresas.

Usted puede comprar una variedad de fondos de índice que participan en distintos tipos de acciones, ya que un fondo de índice es algo así como un fondo de inversión que compra un determinado tipo de acciones. Si usted quiere invertir en el mercado bursátil japonés o el mercado de valores de Londres, hay fondos que usted puede comprar que están exclusivamente diseñados para los inversionistas como usted. Y si le gustan las acciones de transporte, usted puede comprar un fondo de índice de acciones de transporte. Lo mismo se aplica a las acciones relacionadas con la plata, el oro, la moneda europea, o un número distintos activos.

Para más información sobre los fondos de índice, y cuáles podrían ser atractivos para cartera de valores, debe contactar a su corredor de bolsa, o hacer una investigación en un sitio web de fondos mutuos.

Lo malo de los fondos mutuos

Puede parecer que los fondos mutuos son inversiones perfectas, pero tienen sus riesgos también.  Primero es difícil determinar si el fondo mutuo va ganar dinero.  No tiene información futura que pueda afectar el precio del fondo.  Lo único que usted tiene son los prospectos y objetivo de inversión de las compañías .  Si tiene un gerente de dinero malo el fondo mutuo puede perder mucho dinero.  No hay ninguna garantía que el fondo aumentara en precio.  También los gastos de operación del fondo pueden ser grandes y pueden reducir las ganancias.  Finalmente, los impuestos asociados con un fondo mutuo pueden ser altos dado a que los fondos pagan dividendos y ganancias capitales aunque el accionista no venda el fondo.  Tiene que reportar estos dividendos y ganancias capitales cuando haga sus impuestos federales a fin de año.  Para mas información sobre impuestos, consulte con un contable u otro profesional.

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Fondos Mutuos de Indices

Una manera que los inversionistas pueden diversificar su cartera de valores es invertir en un fondo de índices.  Éste es un fondo mutuo que no procura escoger y elegir acciones de compañías individuales basadas sobre la investigación de los encargados del fondo mutuo; tampoco intenta medir el tiempo de los movimientos del mercado. Un fondo de índice intenta igualar las ganancias de un índice de acciones importante, tales como el S & P 500, Wilshire 5000, o Russell 3000.  A través de la computadora la compra y venta  programada, un fondo de índice sigue las tendencias de un índice , y así las ganancias son basadas en el índice.  Por supuesto, hay honorarios anuales implicados en el funcionamiento del fondo. Los honorarios para los fondos mutuos del índice son generalmente mucho más bajos que los honorarios para los fondos mutuos manejados por un money manager.

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Entendiendo una cotización de un fondo mutuo

Symbol/Símbolo: son las letras que se le da a un fondo mutuo en particular.  El nombre de este fondo es VVNIX.  (Nota que esto es un símbolo inventando).  Cuando quiera comprar un fondo, use el símbolo.

Net Asset Value: es el valor del fondo por cada acción individual.  Una acción de este fondo es $13.23

Trade Date: es la fecha del ultimo precio.  Estos precios cambian una vez al día, después del cierre del mercado.

Change: es la diferencia en valor comparado con el día anterior.  Si aumento, se refleja en verde y si declino, en rojo.  Este fondo en particular ha aumentado $.21 del día anterior.

YTD: las ganancias para el año.  Esto es lo que ha subido el fondo mutuo desde el principio del año.  Este fondo en particular tiene una ganancia de 13%, que es muy bueno.

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Que es Dollar Cost Averaging?

Muchas compañías de fondos mutuos le dejan comprar acciones periódicamente.  Puede llegar a un acuerdo con las compañías de fondos o su corredor para comprar $100 todos los meses.  Las compañías  de fondos le compraran $100 en acciones del fondo al precio del día.  Haciendo esto, usted esta utilizando el concepto de DOLLAR COST AVERAGING.  Este concepto ayuda a eliminar parte del riesgo de la fluctuación del mercado de valores por que compra acciones al precio del momento, pero cada mes.  Si el Net Asset Value (NAV) baja, puede compra mas acciones con sus $100; si aumenta, compra menos. La idea es que si compran acciones a diferentes precios, tendran un promedio calculado a diferentes niveles.  Dollar cost Averaging también facilita el proceso de inversión porque usted escoge la cantidad determinada de su cuenta todos los meses.  Puede planear su presupuesto de antemano sin preocuparse de tener que hacer una inversión muy grande.

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Como gano dinero con un fondo mutuo?

Hay tres maneras para un inversionista de ganar dinero con un fondo mutuo, dependiendo en el tipo de fondo.  Las tres maneras son a través de dividendos, ganancias capitales y el interés.  Un fondo que invierte en acciones con alto crecimiento hace dinero en ganancias capitales.  Un fondo mutuo que compra acciones que pagan dividendos distribuiría los dividendos a los accionistas.  El inversionista tiene la ganancia del interés, ganancia capital o dividendos del fondo menos el costo de la administración del fondo.

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Hay muchos fondos mutuos; como escojo uno para invertir mi dinero?

Como puede ver, hay muchos tipos de fondos mutuos con diferentes combinaciones de inversiones.  Es normal sentirse confundido con todas estas opciones, asi que necesitamos simplificar el proceso de buscar un fondo.  Como escoger un fondo mutuo:

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Examinando sus fondos mutuos

Uno debe examinar sus fondos mutuos por lo menos 2 veces al año, pero preferiblemente 4 veces al año.  Debe examinar y cambiar sus fondos según cambios en su vida o cambios en el objetivo del fondo.  Cuando analiza sus fondos asegurese que ese fondo todavía mantiene el mismo objetivo financiero de cuando lo compro (algunos fondos cambian objetivos financieros si la estrategia no esta funcionando).  Si el fondo mutuo ha cambiado su objetivo y este cambio no le conviene, véndelo y busque uno nuevo.

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Que es un Fondo Mutuo?

Un fondo mutuo es una combinación de acciones o bonos que son administrados por varios profesionales financieros. El proceso es lo siguiente: un administrador de inversiones combina el dinero de muchos inversionistas a cambio de una participación en el fondo. El administrador del fondo invierte ese dinero comprando acciones en diferentes compañías, bonos o una combinación de los dos, basado en el fin del fondo mutuo.  Si el administrador del fondo gana dinero con lo que invertio, le paga a los accionistas las ganancias en forma de ganancia capital, dividendos o intereses, dependiendo en si el fondo invierte en acciones, bonos u otros valores. Usualmente los fondos mutuos tienen un objetivo de inversión especifico, como solo invertir en acciones blue chip o bonos con un grado AAA. Vamos a examinar un fondo mutuo paso a paso.

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Otros tipos de fondos

Fondos de un Sector

Estos fondos mutuos enfocan en un sector en particular de negocio.  El objetivo de inversión del fondo es eliminar algún riesgo de aguantar una sola acción en un sector especial diversificándose en muchas acciones del mismo sector.

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