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Como evitar una estafa de Reparación de Crédito Como evitar una estafa de Reparación de Crédito

Como evitar una estafa de Reparación de Crédito

Con respecto a la reparación de su crédito, es mejor hacerlo usted mismo. Existen muchos anuncios que ofrecen servicios de la reparación de crédito con garantías de que le pueden ayudar y que tienen soluciones legales para sus problemas de crédito. Estos servicios pueden utilizar lemas que son muy tentadores para los que están en extrema necesidad de reparación de crédito. Incluso hay otros que se convencen fácilmente después de leer testimonios de varios clientes, que tal vez no existen realmente. Hay varios factores que pueden ayudar a evitar la estafa de servicios de reparación de crédito.

La fraudulencia

Día tras día, varias empresas atraen a los consumidores que tienen historias de crédito terribles. A menudo, prometen poner en orden los informes de crédito por un precio, para ayudar a consumidores con sacar un préstamo o resolver una deuda. El hecho terrible es que ellos no lo puede entregar; debe tener esto en cuenta, especialmente si usted no quiere empeorar su situación financiera. Estas empresas se quedan con el dinero que usted pago sin hacer nada.

Los signos de una estafa

Si usted ha respondido a un servicio de reparación de crédito, hay señales de advertencia que pueden ayudar a determinar si es una oferta de reparación de crédito auténtica o una fraude. En primer lugar, debe estar al tanto de las empresas que desean que usted pague el costo de la reparación antes de proveer el servicio. Además, debe evitar aquellas empresas que no divulguen los derechos legales posibles que usted tiene y los pasos que puede tomar usted mismo sin pagar.

Hay empresas que asesoran que usted cree una identidad de crédito nueva y luego hacer un nuevo informe de crédito mediante la aplicación de un Número de Identificación de Empleador para usar en lugar de su numero de seguro social, usted debe evitar esa empresa.

Por último, debe evitar las empresas que le aconsejan a disputar toda la información incluida dentro de su informe de crédito o realizar acciones que parecen ilegal, es decir, la generación de una identidad de crédito nueva se deben evitar. Recuerde que usted podría ser procesado por fraude si da información que no es auténtica. Mentir en una solicitud de crédito, malinterpretando su número de seguro social y la adquisición de un número de identificación patronal del IRS de manera fraudulenta son todos crímenes federales.

Lo más importante que usted debe recordar es que la ley de reparación de crédito dice que las compañías de reparación de crédito no pueden requerir que usted pague hasta que ellos completan los servicios que prometieron.

La mejor manera posible para evitar un historial de crédito negativo, y totalmente evitar servicios de reparación de crédito fraudulentos, es revisar su informe de crédito periódicamente. Es importante revisar su informe de crédito debido a que la información en su informe afecta a su posibilidad de obtener un seguro, un préstamo o un trabajo. Debe estar seguro de que la información esta correcta y debe actualizar lo mismo antes de solicitar un préstamo. Finalmente, examinando periódicamente su informe de crédito, puede estar a salvo de robos de identidad, que puede crear un problema grande no sólo en su informe de crédito pero en su vida también.

Como Corregir su Informe de Credito Como Corregir su Informe de Credito

Corregir Errores en su Informe de Credito bajo el Consumer Finance Protection Bureau

En 2010, el gobierno de Estados Unidos y el presidente Barack Obama aprobaron la creación del Consumer Finance Protection Bureau (CFPB) para proteger a los consumidores de las actividades de los bancos, prestamistas depredadores y las compañías de crédito. Debido al colapso financiero en 2008, muchos consideraron esta medida necesaria para evitar colapsos del mercado en el futuro. Ahora que se ha establecido, la Oficina de Protección Financiera al Consumidor le permitirá presentar quejas referentes a las agencias de informes de crédito- Experian, Equifax, Trans Union, con respecto a cualquier información incorrecta en su reporte de crédito. La oficina también dice que va a ofrecer asistencia “a nivel individual” para los consumidores que dicen que tienen dificultades en arreglar los errores en sus informes de crédito y cuentas de crédito.

Como hemos discutido largamente en Inversionario, las agencias de crédito tienen un historial de no corregir los errores en los informes de crédito de las personas, que en consecuencia afecta el puntaje de crédito del consumidor, lo que conduce a mayores tasas de interés, que significa mayores pagos cada mes o negación pura y simple de su solicitud de crédito. Si bien esto no es necesariamente culpa de las agencias, pero la falta de inacción de su parte causó la CFPB a tomar medidas para que los consumidores se aseguran de que los datos exactos se muestra en su informe de crédito.

Mientras que los consumidores aún se requieren tratar de resolver cualquier conflicto o error en su informe a través de los procedimientos de la agencia, pero en caso de que el error no se corrige en el tiempo establecido por el organismo de crédito, el consumidor puede presentar una queja a la de CFPB sitio web, en www.consumerfinance.gov.

Este es un gran paso adelante para los consumidores, que antes de esto, estaban obligados a presentar denuncias ante la Comisión Federal de Comercio, que no tramitan las denuncias individuales. El CFPB se encargará de denuncias individuales, lo que significa que los consumidores podrían finalmente obtener una resolución en la fijación de informes erróneos de crédito.

Explicando los Fondos De Indices Explicando los Fondos De Indices

Que son Fondos de Indices

 

Todos hemos oído hablar de los índices bursátiles, como el Dow Jones o el S & P 500, pero no necesariamente sabemos cómo aplica para nosotros como inversores.

Un índice de un libro nos ayuda a encontrar un tema o sujeto dentro de un gran libro, y del mismo modo un índice de acciones nos ayuda a saborear un grupo mucho más amplio de acciones, y para aprender sobre el tema entero viendo sólo una parte.

Los índices son básicamente listas de acciones pre-determinadas, que cumplen con ciertas pautas o criterios para su inclusión en el índice.

 Por ejemplo, las acciones que componen el Down Jones son acciones de empresas industriales, y son las acciones que se negocian en el New York Stock Exchange. Por otra parte, los creadores del índice eligen acciones que tienden a representar las otras acciones mas pequeñas que las categorías. Así que cuando eligen acciones del índice, es igual que la elección de un representante político que comparte las opiniones de las otras personas de su ciudad o región. Debido a que las acciones y sus empresas cambian con el tiempo, los índices también se cambian. El índice Dow Jones suele añadir una nueva acción cada año, y eliminando otra acción del índice. De este modo, los valores más apropiados se mantienen en el índice y, a continuación, los que ven los cambios en el índice puede obtener una idea general del movimiento de todo el mercado.

Una de las cosas más interesantes de este indice de accione es que usted puede comprar acciones del índice, sin tener que salir a comprar cada acción individual en el índice completo. Digamos que, por ejemplo le gusta las acciones en el Dow Jones. Usted puede comprar un fondo de índice que invierte en el índice Dow Jones. Si el Dow Jones sube, las acciones suben, en promedio, por lo que su inversión en el fondo que está ligado a ellos. Al comprar el índice se obtiene diversificación para protegerse de pérdidas y ayudar a tomar ventaja de las ganancias de estas empresas.

Usted puede comprar una variedad de fondos de índice que participan en distintos tipos de acciones, ya que un fondo de índice es algo así como un fondo de inversión que compra un determinado tipo de acciones. Si usted quiere invertir en el mercado bursátil japonés o el mercado de valores de Londres, hay fondos que usted puede comprar que están exclusivamente diseñados para los inversionistas como usted. Y si le gustan las acciones de transporte, usted puede comprar un fondo de índice de acciones de transporte. Lo mismo se aplica a las acciones relacionadas con la plata, el oro, la moneda europea, o un número distintos activos.

Para más información sobre los fondos de índice, y cuáles podrían ser atractivos para cartera de valores, debe contactar a su corredor de bolsa, o hacer una investigación en un sitio web de fondos mutuos.

Como Ahorrar Mas Dinero Mensualmente Como Ahorrar Mas Dinero Mensualmente

Como Ahorrar Mas Dinero Cada Mes

Para muchas personas, puede ser imposible ahorrar dinero. Uno compra comestibles el lunes, paga las cuentas el martes, y el miércoles su cheque ha desaparecido. Sin embargo, si establece un plan de ahorro, encontrara dinero en lugares que nunca habia pensado mirar!

Si usted es como la mayoría de las familias, espera recibir dinero extra para ahorrar. Sin embargo, mediante la creación de un plan, la mayoría de las personas descubren que pueden ahorrar de manera regular y alcanzar sus metas financieras a largo plazo.

Al principio, la cantidad que ahorre es menos importante que el hecho de que usted está comenzando a ahorrar de manera regular. Está bien empezar con montos pequeños, pero la cantidad que usted decide ahorrar cada semana o mes debe ser un compromiso importante. Comience con una cantidad realistica. Sigue este plan:

  • Debe distinguir entre deseos y necesidades: Las necesidades reales son los elementos que son necesarios para el sostenimiento de su familia, tales como vivienda, comida, ropa y transporte. Todos los elementos que facilitan o mejoran, posiblemente, su vida familiar, como jugetes, tecnologia y las comidas fuera, se pueden eliminar de su presupuesto.
  • Establecer metas de ahorro realistas y alcanzables. Los expertos sugieren colocar el 10 por ciento de sus ingresos al ahorro. Esa es una buena meta, pero no te rindas si no puedes ahorrar tanto. Establecer un hábito de ahorrar, y ahorrar constantemente, es mejor que dejar a un lado una gran suma sólo una vez.
  • Abrir una cuenta de ahorros separada con depósitos automático. Si se mezclan su cuenta de ahorros a su cuenta de cheques, podrás echar mano de sus ahorros y nunca devolver el dinero. Si es posible, pídale a su empleador deducir una cantidad fija de su sueldo cada período de pago y depositarla directamente en su cuenta de ahorros. Si nunca vez el dinero, no se dara cuenta que esta en una cuenta de ahorros.
  • Ponga sus metas de ahorro por escrito. Escribir sus metas de ahorro puede tener un impacto motivador en sus hábitos de ahorro. Debe estar seguro que sus objetivos son reales y concretos. Escriba sus objetivos a corto, mediano y a largo plazo. Asegúrese de que los objetivos son alcanzables y realistas, y reviselos regularmente.

Estos trucos le deben ayudar a comenzar a ahorrar mas dinero. Es importante ahorrar, para no contraer deuda.

Como desarrollar un plan de jubilacion seguro Como desarrollar un plan de jubilacion seguro

Como Ahorrar para su Jubilación

 

Una de las reglas de la vida es que, eventualmente, casi todo el mundo tiene que dejar de trabajar y jubilarse. Para algunos, esta es una oportunidad para disfrutar la vida y hacer cosas que nunca tuvieron la oportunidad de hacer mientras estaban ocupados trabajando y creando una familia. Para otros, sin embargo, la jubilación puede ser una perspectiva muy atemorizante, sin un salario y con mayores gastos que todavía necesitan ser atendidos. A pesar de que se detiene el trabajo, la verdad es que la vida (y sus cuentas) no paran. Abajo tenemos algunas maneras para planificar su futuro y desarrollar una fuente de ingresos segura para su jubilación.

El factor más importante en la planificación de sus ingresos de jubilación es planificar con anticipación, lo mas temprano que comience a planificar, lo mejor. Tan pronto llegue a una etapa de la vida donde está recibiendo un ingreso seguro, debe comenzar a ahorrar dinero en una cuenta de jubilación, como un IRA o 401K. Usted puede hacer esto mediante la diversificación de sus inversiones, y contribuciones a diversas áreas (como bonos y acciones). Tiene que estimar cuanto necesita para vivir un estándar de vida cómoda, y ahorrar suficiente para alcanzar este monto.

Los mejores lugares para invertir este dinero son las zonas donde se podrán acumular intereses, sobre todo intereses compuestos. Algunas inversiones seguras incluyen fondos mutuos y bonos de ahorro, en la que un inversionista se compromete a dejar el dinero a un lado para una cantidad de tiempo determinada y ganar interés garantizado. En algunos países (como los estados unidos), es posible invertir en planes de ahorro de jubilación que no sólo devengarán intereses hasta el momento de jubilarse, también son generalmente deducibles de impuestos en el presente.

También debe buscar un trabajo en el que se realice una aportación periódica por la empresa a su cuenta de jubilación. Pregunte a su empleador si es posible tener un poco de dinero deducido de su cheque de pago y depositado en plan de pensiones.

Lo más importante cuando usted está planeando su jubilación es asegurarse de que el dinero que invertiste se quede en la cuenta hasta su jubilación. Muchas personas usan sus ahorros de jubilación en caso de emergencia o incluso invertir en oportunidades riesgosas. Cuando se realizan inversiones para su jubilación, no los toques, y deben ser inversiones conservadores. Recuerde que este dinero va a ser todo lo que tiene en este momento en su vida, y si lo pierde va a tener unos tiempos difíciles, sin posibilidad de recuperación. Debe evitar inversiones riesgosas en su cuenta de jubilación, y hacer tales inversiones riesgosas con dinero que usted puede perder, no con dinero que necesitara para vivir en el futuro.

La prudencia y la planificación a largo plazo son las palabras claves cuando se empieza a desarrollar sus ingresos de jubilación. Haga un plan de jubilación que usted pueda seguir, y vera que sus años de oro serán los mejores de su vida.

Determinar su Salud Financiera Determinar su Salud Financiera

Determinar su Salud Financiera

Uno debe tomar nota de su situación financiera con frecuencia, para encontrar y evitar problemas serios. Para saber en qué tipo de estado financiero que se encuentra, responde a las siguientes preguntas para determinar su Bienestar Financiero. Tome nota del número de preguntas que usted contesta positivamente.

1.¿Se pasa mucho tiempo preocupado por el dinero?

2. ¿Está pagando sus cuentas con dinero destinado para otras cosas?

3. ¿Está utilizando más y más de sus ingresos para pagar sus deudas?

4. ¿Está cerca, en o por encima del límite de crédito en sus tarjetas de crédito?

5. ¿Paga sus cuentas tarde con frecuencia?

6. Sólo esta haciendo los pagos mínimos de sus préstamos y tarjetas de crédito cada mes?

7. ¿Está usando sus ahorros para pagar sus cuentas?

8. Esta evitando el doctor porque no puede pagar la visita?

9. Si usted o su cónyuge pierde su trabajo, ¿estarían en problemas financieros inmediatamente?

10. ¿Está trabajando horas extras o un segundo trabajo para pagar sus cuentas?

11. Tiene una agencia de colección contactan dolo por las facturas vencidas?

12. ¿Está pidiendo dinero prestado o usndo tarjetas de crédito para pagar por cosas que anteriormente compraste con dinero en efectivo?

Si respondió “no” a todas las preguntas de arriba, usted es la imagen de la salud financiera.

Uno o dos respuestas de “sí”, aunque no es necesariamente un signo de problemas inminentes, puede ser una señal de advertencia de problemas potenciales. Antes de que las cosas se pongan peor, tome tiempo ahora para elaborar un presupuesto (incluyendo un plan de ahorro) o para revisar su plan de gastos. Reduzca el uso de tarjetas de crédito, y debe vigilar por otros señales de problemas financieros.

Tres a cinco respuestas de “sí” pueden significar que usted está dirigiendo por problemas financieros. Es imprescindible que usted ponga sus gastos bajo control inmediato. Si usted no tiene un presupuesto mensual, debe crear uno y seguirlo. Guarde sus tarjetas de crédito y corte todos los gastos innecesarios hasta que usted puede responder “no” a todas las preguntas de arriba.

Si usted contestó “sí” a más de cinco de las preguntas de arriba, usted ya puede estar en serios problemas financieros. Pero no se desespere. Debe buscar asesoramiento financiero para entrar en el camino hacia la recuperación económica.

Introduccion a los Estados Financieros Basicos Introduccion a los Estados Financieros Basicos

Introducción a los Estados Financieros Basicos

Los estados financieros (o los informes financieros) son una historia de las actividades y la salud de una empresa.

Los estados financieros más importantes son:

1. La hoja de Balance, que describe los activos y pasivos de una empresa.

2. La declaración de Ingresos, el cual describe los ingresos y gastos de una empresa.

3. El Estado de Flujos de Efectivo, el cual describe cómo las operaciones, la inversión y las actividades financieras han afectado la posición de efectivo de una compañía.

4. El Estado de Utilidades Retenidas, que describe los cambios en el patrimonio neto (por ejemplo, un pago de dividendos).

Estado de Ingresos: El estado de Ingresos, también conocido como un estado de ganancias y pérdidas, es un resumen de los beneficios o las pérdidas de una empresa durante un período de tiempo determinado, por ejemplo un mes, tres meses o un año. El estado registra todos los ingresos de una empresa durante este período, así como los gastos de funcionamiento de la empresa. Los estados de ingresos, junto con los balances, son los elementos más básicos requeridos por los prestamistas potenciales, tales como bancos, inversores y proveedores. Ellos usarán la información financiera contenida en el mismo para determinar los límites de crédito.

Flujo de Efectivo: El estado de flujos de efectivo informa sobre la cantidad de dinero que entra (ingresos) y la cantidad de dinero que sale (pagos o desembolsos) durante un período determinado. Las actividades comerciales resultan en un flujo de caja neto (ingresos mayores que los pagos) o una salida de efectivo neto (ingresos menos que los pagos) durante un período. El estado de flujo de caja muestra el aumento o disminución neto del cash durante el periodo y el saldo de efectivo al final del período.

El Balance: Un balance, en la contabilidad, es una declaración del valor de libro de una empresa u otra organización en una fecha determinada, a menudo al final de su “año fiscal”, a diferencia de un estado de ingresos, que registra los ingresos y gastos durante un período especificado de tiempo.

Activos: Cualquier cosa de valor económico de una persona física o jurídica, especialmente lo que se puede convertir en dinero en efectivo. Ejemplos de activos incluyen el dinero efectivo, valores, cuentas por cobrar, inventario, equipo de oficina, bienes raíces, un coche, y otros bienes. En un balance, los activos son iguales a la suma de los pasivos, las acciones comunes, las acciones preferentes y las utilidades retenidas.

Desde un punto de vista contable, los activos se dividen en las siguientes categorías: activos corrientes (efectivo y otras partidas líquidas), activos de largo plazo (inmuebles, maquinaria y equipo), activos anticipados y diferidos (gastos de los costos futuros, como los seguros, el alquiler , de interés), y activos intangibles (marcas, patentes, derechos de autor).

Pasivos: Un pasivo es una obligación presente de la empresa derivada de acontecimientos pasados, cuya liquidación se espera que resulte en una salida de la empresa de recursos que incorporen beneficios económicos.

Equidad de Accionista: Los activos totales menos pasivos totales de una persona o empresa. Para una empresa, también se conoce como el patrimonio o capital propio.

Debo escoger un banco o una cooperativa de crédito? Debo escoger un banco o una cooperativa de crédito?

Cual es mejor, un banco o un credit union?

 

Si nunca has examinado los beneficios de una cooperativa de crédito (en ingles, un “Credit Union”), tal vez ahora es un buen momento para considerarlos.

En pocas palabras, un banco es un establecimiento que está ahí para hacer dinero para sus accionistas. Esto no es necesariamente malo, muchos negocios quieren ganar dinero. Entonces, ¿cuales son los beneficios de una cooperativa de crédito? Cuales son las diferencias entre un banco y una cooperativa de crédito? Una cooperativa de crédito es una organización sin fines de lucro que está allí específicamente para sus miembros. Así que en vez de tomar decisiones para beneficiar los accionistas del banco, la cooperativa de crédito no intenta hacer dinero, y solo esta para ayudar a sus clientes, que también son dueños del banco y que son capaz de votar y participar en diferentes aspectos de la empresa. Es totalmente democrática, y los miembros incluso eligen una Junta Directiva.

Las cooperativas de crédito también ofrecen tasas de interés mas altas para sus cuentas de ahorro, y cobran un interés mas bajo sobre los préstamos y líneas de crédito personales. También ofrecen muchos servicios gratuitos, tales como cuentas de cheques, tarjetas de débito y de crédito, y un servicio personalizado.

Hay algunas personas escépticas acerca de las cooperativas de crédito, porque creen que su dinero no es seguro. Este rumor no es cierto y todos los sindicatos de crédito legalmente tienen que ser asegurados por el gobierno federal, igual que un banco.

Con una cooperativa de crédito, puede ahorrar mas dinero que con un banco, y gastar menos dinero en sus prestamos y tarjetas de crédito. Si esta interesado, debe hacer una investigación sobre las cooperativas de crédito, para ver si es una buena opción para sus necesidades bancarias.

5 pasos sencillos para reconstruir su crédito después de la bancarrota 5 pasos sencillos para reconstruir su crédito después de la bancarrota

Como arreglar su crédito después de la bancarrota

 

La bancarrota es la última solución para muchos deudores que tienen deudas insoportables. Con la presentación de una bancarrota, usted va a deshacerse de sus deudas de forma instantánea y recibirá alivio de la llamadas de acoso de sus acreedores.

Aunque la bancarrota tiene muchas consecuencias indeseables, tales como su historial de crédito permanecerá en su informe de crédito por 7-10 años, pero con un poco de trabajo, usted puede mejorar su crédito, incluso antes de que estos registros negativos se expiren. Abajo favor de revisar cinco pasos fáciles que usted puede tomar para reconstruir su crédito.

Paso 1: Conozca su situación financiera actual

El primer paso para reconstruir su crédito es ver exactamente dónde está parado. Debe revisar sus tres informes de crédito de las que tres agencias de crédito nacionales: TransUnion, Equifax y Experian. Usted puede ordenar estos informes en línea- es fácil, seguro y gratis, visitando annualcreditreport.com.

Imprima cada informe y revíselo cuidadosamente. Trata de comprender la información que aparece en sus informes de crédito y arreglar los registros negativos o imprecisos que están dañando su puntaje de crédito.

Paso 2: Verifique la fecha de expiracion

Por ley, su historial de crédito va a permanecer en su informe de crédito por 7 a 10 años, pero la fecha de vencimiento exacta puede ser diferente entre estos tres informes. Sus datos negativos todavía permanecerán en su informe de crédito aunque usted haya pagar sus viejas deudas y la descarga de la quiebra.

Busque la fecha exacta de cada uno de los datos negativos, incluyendo juicios, embargos preventivos, los gastos de cancelación, declaraciones de bancarrota, y los registros de recolección. Su puntaje de crédito mejorara cuando elimines datos financieros viejos de su informe de crédito.

Paso 3: Corregir todos los registros incorrectos

Si usted encuentra datos incorrectos, cuentas fraudulentas, o registros que deberían haber expirado en los informes de crédito, usted tiene el derecho de enviar una carta de disputa a cada una de las agencias de crédito para corregir sus información. Las agencias se tardarán 30 días investigando para ver si sus peticiones son válidas y si es así, corregirán los errores en su informe de crédito.

No trate de disputar los datos positivos que figuran en sus informes de crédito; solo la información que puede dañar su puntaje de crédito.

Paso 4: Comience a crear crédito bueno

Puesto que no hay manera de eliminar su mal historial de su informe de crédito, la mejor manera de mejorar su puntaje de crédito es agregar crédito bueno y construir su crédito a partir de ahí. Usted puede hacer esto abriendo una nueva tarjeta de crédito con un banco que ayuda a la gente a reconstruir su crédito después de la quiebra.

Use esta nueva tarjeta de crédito de manera responsable y haga los pagos mensuales a tiempo, con esto usted está construyendo una nueva historia positiva en su informe de crédito. Con el tiempo, es posible que desee abrir otras cuentas de tarjetas de crédito u obtener un préstamo para mejorar su puntaje de crédito mas.

Paso 5: Vigilar su progreso

Suscribirse a un servicio de monitoreo de crédito para seguir su puntaje de crédito de cerca. Su puntaje de crédito debe mejorar de manera constante a medida que continúe a usar el crédito de manera responsable y agregar información positiva a sus informes de crédito.

Resumen

La bancarrota dañara su crédito para los próximos siete a diez años, pero hay que ser proactivo con el fin de recuperar y reconstruir su crédito lo antes posible. Uno puede arreglar su crédito después de la bancarrota, pero tiene que tomar el esfuerzo.

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