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Puede parecer que los fondos mutuos son inversiones perfectas, pero tienen sus riesgos también. Primero es difícil determinar si el fondo mutuo va ganar dinero. No tiene información futura que pueda afectar el precio del fondo. Lo único que usted tiene son los prospectos y objetivo de inversión de las compañías . Si tiene un gerente de dinero malo el fondo mutuo puede perder mucho dinero. No hay ninguna garantía que el fondo aumentara en precio. También los gastos de operación del fondo pueden ser grandes y pueden reducir las ganancias. Finalmente, los impuestos asociados con un fondo mutuo pueden ser altos dado a que los fondos pagan dividendos y ganancias capitales aunque el accionista no venda el fondo. Tiene que reportar estos dividendos y ganancias capitales cuando haga sus impuestos federales a fin de año. Para mas información sobre impuestos, consulte con un contable u otro profesional.

Diccionario de Fondos Mutuos

12b-1 fees: los honorarios que se pagan por el fondo mutuo para cubrir los costos de comercialización y de vender las partes del fondo, y a veces para cubrir los costos de proporcionar servicios del accionista.

Tipos de Fondos Mutuos

Hay muchos tipos de fondos mutuos para escoger. De hecho hay mas de 10,000 fondos en existencia. Pero no todos son iguales. Los fondos mutuos casi siempre tienen un objetivo de inversión especifico que puede ser divido en objetivos mas pequeños. Por ejemplo, un fondo puede tener un objetivo de inversión de producir ganancias para el accionista en forma de interés, o un objetivo de acciones que ganan dividendos. El objetivo de inversión es básicamente el plan diseñado por el fondo mutuo para ganarle dinero a los inversionistas. Estos planes están basado en el tipo de ganancia que quiera hacer para sus inversionistas y el tipo de valores que el fondo tendrá disponible para hacer sus inversiones de dinero. Cuando estudie los fondos tiene que estar al tanto de que tipo de objetivo de inversión ha escogido ese fondo y que le acomode a sus necesidades de inversión.

Como escojo un fondo para invertir mi dinero?

Hay muchos fondos mutuos; como escojo uno para invertir mi dinero?

Como puede ver, hay muchos tipos de fondos mutuos con diferentes combinaciones de inversiones. Es normal sentirse confundido con todas estas opciones, asi que necesitamos simplificar el proceso de buscar un fondo. Como escoger un fondo mutuo:

Fondos Mutuos de Indices

Una manera que los inversionistas pueden diversificar su cartera de valores es invertir en un fondo de índices. Éste es un fondo mutuo que no procura escoger y elegir acciones de compañías individuales basadas sobre la investigación de los encargados del fondo mutuo; tampoco intenta medir el tiempo de los movimientos del mercado. Un fondo de índice intenta igualar las ganancias de un índice de acciones importante, tales como el S & P 500, Wilshire 5000, o Russell 3000. A través de la computadora la compra y venta programada, un fondo de índice sigue las tendencias de un índice , y así las ganancias son basadas en el índice. Por supuesto, hay honorarios anuales implicados en el funcionamiento del fondo. Los honorarios para los fondos mutuos del índice son generalmente mucho más bajos que los honorarios para los fondos mutuos manejados por un money manager.

Examinando sus fondos mutuos

Uno debe examinar sus fondos mutuos por lo menos 2 veces al año, pero preferiblemente 4 veces al año. Debe examinar y cambiar sus fondos según cambios en su vida o cambios en el objetivo del fondo. Cuando analiza sus fondos asegurese que ese fondo todavía mantiene el mismo objetivo financiero de cuando lo compro (algunos fondos cambian objetivos financieros si la estrategia no esta funcionando). Si el fondo mutuo ha cambiado su objetivo y este cambio no le conviene, véndelo y busque uno nuevo.

Entendiendo una cotización de un fondo mutuo

Symbol	Net Asset Value	Trade Date	Change	YTD
VVNIX	$13.23	10/31/07	+$0.21	13%

Symbol/Símbolo: son las letras que se le da a un fondo mutuo en particular. El nombre de este fondo es VVNIX. (Nota que esto es un símbolo inventando). Cuando quiera comprar un fondo, use el símbolo.

Net Asset Value: es el valor del fondo por cada acción individual. Una acción de este fondo es $13.23

Trade Date: es la fecha del ultimo precio. Estos precios cambian una vez al día, después del cierre del mercado.

Change: es la diferencia en valor comparado con el día anterior. Si aumento, se refleja en verde y si declino, en rojo. Este fondo en particular ha aumentado $.21 del día anterior.

YTD: las ganancias para el año. Esto es lo que ha subido el fondo mutuo desde el principio del año. Este fondo en particular tiene una ganancia de 13%, que es muy bueno.

Próxima página: como los fondos mutuos sirven para su portafolio

Dollar Cost Averaging

Que es Dollar Cost Averaging?

Muchas compañías de fondos mutuos le dejan comprar acciones periódicamente. Puede llegar a un acuerdo con las compañías de fondos o su corredor para comprar $100 todos los meses. Las compañías de fondos le compraran $100 en acciones del fondo al precio del día. Haciendo esto, usted esta utilizando el concepto de DOLLAR COST AVERAGING. Este concepto ayuda a eliminar parte del riesgo de la fluctuación del mercado de valores por que compra acciones al precio del momento, pero cada mes. Si el Net Asset Value (NAV) baja, puede compra mas acciones con sus $100; si aumenta, compra menos. La idea es que si compran acciones a diferentes precios, tendran un promedio calculado a diferentes niveles. Dollar cost Averaging también facilita el proceso de inversión porque usted escoge la cantidad determinada de su cuenta todos los meses. Puede planear su presupuesto de antemano sin preocuparse de tener que hacer una inversión muy grande.

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Diamantes y Spyders y QQQQ

Que son Diamantes y Spyders y QQQQ?

¿Sabes que es posible invertir en los índices principales, tales como el Dow Jones, el Nasdaq y el S&P 500? Bueno, se puede hacer, y es muy fácil a través de la compra de un fondo de índice. Estos fondos estan diseñados para imitar los índices principales, y por lo tanto su movimiento esta correlacionado al movimiento del índice. El fondo de indice hace esto comprando las mismas acciones que componen el índice. Si el índice aumenta, el fondo aumenta. Si baja, el fondo de índice baja. Estos fondos de índice son buenas inversiones para alguien que quiere capitalizar en el movimiento de un intercambio sin tener que pagar los honorarios asociados con un fondo mutuo. Simplemente se puede comprar en la bolsa con su corredor, y le ayudara a tener una cartera bien diversificado.

Como Investigo un Fondo Mutuo?

Es difícil escoger un fondo mutuo. Lo que usted debe hacer es limitar sus selecciones en dos maneras. Primero, quiere ver las ganancias que ese fondo mutuo le ha dado a sus accionistas por los últimos 5 años. Ignore los de un año y 3 años , porque cualquier fondo puede tener un buen año. Algunas veces un fondo mutuo tiene buenas ganancias en un año pero cuando miras las ganancias de 5 años el fondo ha tenido perdidas. También, 3 años no es suficiente porque un año bueno mezclado con 2 años malos puede afectar los resultados. Un termino de 5 años pinta un cuadro mas real del comportamiento y los resultados del fondo en relación a las ganancias o perdidas.