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Contribuyendo al 401k (k and d) Contribuyendo al 401k (k and d)

Contribuyendo al 401k (k and d)

 

Cuando un empleado contribuye a un plan 401k, el dinero sale de su sueldo antes de cobrar impuestos sobre ese dinero.  Los impuestos sobre las ganancias en el 401k son diferido hasta la distribución. Sacando el dinero de su sueldo tiene dos efectos: 1) baja la renta imponible del individuo porque el dinero está en un estado protegido (no cobran impuestos); 2) facilita ahorrar para su retiro por que el empleado nunca ve el dinero en su cheque de pago.  Porque se invierte inmediatamente, el 401k actúa como si el empleado nunca gano ese dinero, pero a su vez el dinero está seguro en el plan 401k.

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Distribuciones Distribuciones

Distribuciones

 

Usted puede comenzar a tomar distribuciones de su plan 401k cuando usted alcanza 59½.  Como el IRA tradicional, si usted toma una distribución en su 401k antes de alcanzar los  59½  usted estará conforme a una multa del 10% para el retiro temprano así como impuestos sobre la contribución y las ganancias (el impuesto sobre la contribución y ganancias es automático a cualquier edad; es el impuesto de la multa de 10% que se basa en edad). Hay excepciones a esta regla: una distribución debido a la muerte del participante, la inhabilidad, la recaudación del IRS, etc.

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Plan de 401k Plan de 401k

Plan de 401k

Un 401k es un plan de jubilación que tiene ciertas ventajas de impuesto. Con un plan 401k, el patrón y el empleado reciben ventajas de impuestos. Los empleados no pagan impuestos  los fondos hasta la distribución, y las ganancias sobre el capital no se gravan hasta la distribución.

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Rollovers Rollovers

Que es un Rollover de su 401k


Usted puede hacer un “rollover” o pasar su plan 401k a un IRA tradicional cuando se retire de la compañía. Si deja la compañía, usted puede también pasar su 401k a un IRA tradicional y mantener las ventajas de impuestos.

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Opciones para su retiro Opciones para su retiro

Opciones para su Jubilación


Seguro Social y pensiones: Primero: Determíne cuando es el mejor momento para comenzar a recibir este dinero. Por ejemplo, si usted comienza a recibir su pago de Seguro Social antes de 65, sus beneficios serán reducidos permanentemente, debido a  su edad de retiro. Y si usted recibe beneficios de Seguro Social antes de su edad de retiro, pero continua trabajando, y sus ganancias exceden ciertos límites, sus beneficios serán reducidos aún más hasta que alcanzes su edad del retiro. Por otra parte, si usted retrasa recibir el Seguro Social hasta después de su edad del retiro, usted puede continuar trabajando y todavía recibir todos sus beneficios de retiro.

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Como Invertir su 401k Como Invertir su 401k

Como Invertir su 401k

Los planes de 401k no proveen tanta libertad como un IRA en términos de las opciones de inversión. Generalmente, el patrón ofrece un número de fondos mutuos o anualidades con distintas características. Por ejemplo, el plan puede ofrecerle un fondo de crecimiento, un fondo de bonos y varios fondos con una mezcla de crecimiento e ingresos. Usted, como el participante del plan, tendría que elegir cuales fondos satisfacen sus necesidades de inversión. El plan le deja elegir entre poner todo su dinero en un fondo o asignar cierto porcentaje en un número de fondos. El plan 401k también hace fácil cambiar su asignación de fondos mientras que sus necesidades de inversión cambien. Por ejemplo, cuando usted es más joven, usted debe asignar la mayoría de su 401k en fondos con mas riesgo, tales como fondos de equidad y fondos del crecimiento, con un porcentaje más pequeño en renta fija. Cuando se acerque a su jubilación, es fácil ajustar el 401k y reducir sus inversiones en acciones y aumentar inversiones en renta fija.

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Contribuyendo al 401k Contribuyendo al 401k

Contribuyendo al 401k

Cuando un empleado contribuye a un plan 401k, el dinero sale de su sueldo antes de cobrar impuestos sobre ese dinero.  Los impuestos sobre las ganancias en el 401k son diferidos hasta la distribución. Sacar el dinero de su sueldo tiene dos efectos: 1) baja la renta imponible del individuo porque el dinero está en un estado protegido (no cobran impuestos); 2) facilita ahorrar para su retiro por que  el empleado nunca ve el dinero en su cheque de pago.  Porque se invierte inmediatamente, el 401k  actúa como si el empleado nunca gano ese dinero, pero a su vez el dinero está seguro en el plan 401k.

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Distribuciones- 401k Distribuciones- 401k

Distribuciones- 401k

Usted puede comenzar a tomar distribuciones de su plan 401k cuando usted alcanza 59½.  Como el IRA tradicional, si usted toma una distribución en su 401k antes de alcanzar el 59½  usted estará conforme a una multa del 10% para el retiro temprano así como el impuesto sobre la renta regular de la contribución y de las ganancias (el impuesto sobre la contribución y ganancias es automático a cualquier edad; es el impuesto de la multa de 10% que se basa en edad). Hay excepciones a esta regla: distribución debido a la muerte del participante, a la inhabilidad, a la recaudación del IRS, etc.

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Plan de 401k Plan de 401k

Plan de 401k

Un 401k es un plan de retiro que tiene ciertas ventajas de impuesto. Con un plan 401k, el patrón y el empleado reciben ventajas de impuesto. Los empleados no pagan impuestos sobre los fondos hasta la distribución, y las ganancias sobre el capital no se gravan hasta distribución.

 

Para participar en un plan 401k, tiene que tener por lo menos 18 años y haber trabajado en la compañía por un año. El 401k es financiado por el empleado y a menudo financiado en parte por el patrón. Los patronos eligen cuánto usted puede invertir, generalmente un porcentaje de su sueldo.

 

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Como Invertir tu 401k (k and d) Como Invertir tu 401k (k and d)

Como Invertir su 401k (k and d)


Los planes de 401k no proveen tanta libertad como un IRA en términos de las opciones de inversión. Generalmente, el patrón ofrece un número de fondos mutuosanualidadescon distintas características. Por ejemplo, el plan puede ofrecerle un fondo de crecimiento, un fondo de bonos y varios fondos con una mezcla de crecimiento e ingresos. Usted, como el participante del plan, tendría que elegir cuales fondos satisfacen sus necesidades de inversión. El plan le deja elegir entre poner todo su dinero en un fondo o asignar cierto porcentaje en un número de fondos. El plan 401k también hace fácil cambiar su asignación de fondos mientras que sus necesidades de inversión cambien. Por ejemplo, cuando usted es más joven, usted debe asignar la mayoría de su 401k en fondos con mas riesgo, tales como fondos de equidad y fondos del crecimiento, con un porcentaje más pequeño en renta fija. Cuando se acerque a su jubilación, es fácil ajustar el 401k y reducir sus inversiones en acciones y aumentar inversiones en renta fija.

Algunas compañías, especialmente las compañías públicas contribuyen acciónes de la compañía en vez de dinero. Esto es una buena herramienta de motivación para que los empleados trabajen mas duro para la compañía, por que hace los empleados dueños de la compañía también. Una cosa a tener presente: no ponga la mayoría de su 401k en acciones de su compañía.

Los planes de retiro necesitan la diversificación para manejar riesgos del mercado. Si su 401k esta todo invertido en su compañía, usted podría encontrarse en apuro si la compañía esta en bancarrota. Esto fue uno de los aspectos peores de Enron– la mayoría de los empleados tenian acciónes de Enron en sus planes 401k, y la bancarrota dejo a los empleados con nada en sus cuentas de 401k. Recuerde— DIVERSIFICACIÓN.

 

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